本报讯（华商晨报记者汤洋）曲某跟朋友在稻城旅游，银行卡却在香港消费、取款共计7万余元。

曲某报警后，将银行起诉到法院，要求赔偿本金及利息。

近日，法院发布案件判决结果，认定银行未尽到保障储户账户安全义务，应承担赔偿责任，赔偿曲某的本金和利息。

持卡人在稻城旅游银行卡却在香港交易

2013年12月13日，沈阳市民曲某在沈阳一家银行办理了一张银行卡，并一直使用该卡。

2016年11月14日13点56分，该卡在香港一家银器店消费63228.09元，随后又在香港ATM机取款8285.16元，手续费15元，共计71528.25元。

2016年11月17日16时43分，曲某因银行卡在香港交易一事到稻城县公安局香格里拉派出所报警，并向该派出所出示了随身携带的涉案银行卡。

曲某称，其于2016年11月13日在成都刷过银行卡，11月14日从成都出发到康定，14日在康定入住，15日坐车到稻城，到报案时一直在稻城，并有其随行的朋友到稻城县公安局香格里拉派出所作证。

2016年11月23日，沈阳沈河警方立案受理曲某银行卡资金被盗一案。

持卡人起诉办卡银行索赔本金及利息

之后，曲某将沈阳某银行起诉到法院，要求赔偿储蓄款71528.25元及利息。

曲某称，2016年11月13日，其最后一次取现之后，因在旅游途中，直至2016年11月16日用卡时发现银行卡交易后报警。银行未按照存款人指示进行交易，存在违约行为，应当承担责任。

法院开庭审理此案时，银行方面称，涉案银行卡在香港消费及取现时间距离曲某报案时间间隔三天，不排除人卡分离，曲某授权他人使用银行卡的情况。银行并无过错，持卡人凭正确的密码取款，该密码由曲某保管，曲某未妥善保管密码，应自行承担责任。

涉案银行卡是被犯罪分子盗刷，曲某应向犯罪分子主张赔偿等。

认定未保护账户安全银行被判赔本金及利息

法院审理此案认为，曲某自银行处申领借记卡并将款项存入卡内，其与银行之间成立了合法有效的储蓄存款合同关系，银行应当根据曲某卡与密码一致的交易指令完成相关消费、提款等交易。通过ATM自动提款机取款与移动pos机刷卡的前提，应当是行为人在ATM自动提款机与移动pos机持真实的银行卡且输入正确的密码，两者缺一不可。

本案诉争交易均为持卡交易，但交易发生时，银行卡均在曲某处保管，因此可以认定诉争交易是交易行为人持伪造银行卡进行的交易。在使用银行卡进行的交易中，银行应准确识别卡片的真伪，而银行未尽到此项义务，导致诉争交易款项在曲某不知情的情况下被支取。

银行卡密码虽由曲某设定并保管，但并无证据表明曲某对于密码泄露存在故意或者重大过失，所以应当认定诉争交易是银行未尽到保障储户账户安全义务所致，其应承担违约责任，赔偿曲某由此受到的损失。曲某诉请银行赔偿银行卡被盗刷损失71528.25元及同期银行存款利息，符合法律规定，予以支持。

本案诉争交易发生后，曲某向公安机关报案，公安机关正在调查过程中，公安机关对曲某卡内被盗款项进行调查，并不影响曲某依据其与银行之间形成的储蓄存款合同关系，通过民事诉讼向银行主张权利。银行赔付曲某后，可代位取得曲某在刑事案件中获得赔偿的等额部分。

2017年，法院一审认定银行一次性赔偿曲某71528.25元及利息。宣判后，银行不服，提出上诉。

近日，法院发布案件二审结果，判决驳回上诉，维持原判。

■法官说法

为什么认定

使用伪卡交易

法官表示，持卡人本人在交易期间未在香港，可以排除持卡人本人在香港进行交易，同时，持卡人提交了同行友人在公安机关所做询问笔录，初步证明了其一直持有涉案银行卡，未授权他人进行异地交易，银行主张涉案银行卡是持卡人授权他人在香港进行交易，但未提交相关证据予以证明，所以认定涉案银行卡交易系使用伪卡交易。

为何判银行承担违约责任

法官表示，银行与曲某建立了储蓄合同关系，银行负有保障储户存款安全的义务，银行卡是储户和银行之间储蓄合同的有效凭证，银行作为储蓄凭证的发证机构，掌握银行卡的制作、加密技术，应当具备识别其真伪的技术能力，应承担对银行卡真伪的实质审查义务。银行的用卡系统未能识别伪造的借记卡，导致银行方错误向持伪卡人付款，应当承担违约责任。

法院总结5种盗刷情况

对于银行卡持卡人来说，最恐怖的经历莫过于，银行卡明明在身上，却不停接到交易提醒短信。沈河区人民法院的法官通过审理的一些银行卡盗刷案件，总结了5种银行卡盗刷的情况，教大家如何防范银行卡盗刷，捂好自己的“钱袋子”。

1.陷入“提额陷阱”泄露银行卡信息

法官提醒，信用卡提升额度操作较为简单，持卡人可以自己向发卡银行申请，发卡银行根据信用卡使用情况审批是否同意。

现在网络虚拟技术发达，不法分子可以将来电号码模仿成一个银行的客户热线号码显示出来，储户不要轻易相信这类号码就是银行来电，更不要轻易透露自己的信用卡卡号、卡片有效期、卡背面三位数字验证码和手机验证码等信息。

2.磁条卡有固定格式容易被复制频遭盗刷

法官提醒，以前的银行借记卡大部分为磁条卡，由于磁条信息有固定的格式，容易被复制，是银行卡频遭盗刷的原因之一。

为防止磁条卡被复制，现在各大银行都改为发行芯片卡。

但为保万无一失，持卡人一定要通过正当的途径办理银行卡，进行刷卡消费时，也要注意密码的保密工作，做到“卡不离手，码不外泄”。

3.网购“退款”发来钓鱼网站

法官提醒，消费者在接到类似自称“卖家”的电话后，应先与卖家沟通核实是否为卖家本人，不要轻信电话内容。

此外，消费者要提高对钓鱼网站的认知程度，只在正确的官方网站上输入相关信息和口令，对动态密令、支付密码、信用卡后4位号码和卡背面的三位码等个人信息，都要做好保护工作，一定不要随意点开不明链接。

4.使用手机移动POS机也有盗刷风险

法官提醒，手机移动POS机就像外接在手机上的读卡器，因其体积小，易携带，不少商户和个人都通过手机刷卡的方式完成查询、转账、缴费等功能。

但移动POS机结构简易、信息保密和防盗措施不完善，导致客户信息泄露。因此，消费者在进行消费和支付的过程中，应在官方授权的正规POS机上进行，或通过正规电子支付方式（支付宝、微信支付）进行支付。

5.手机APP消费绑定银行卡遭盗刷

法官提醒，各类手机APP都存在调用权限过多的现象，不法分子调用权限获取用户个人信息已经司空见惯。

手机用户在安装APP的时候，对弹出的“分享定位”、“匹配通讯录”等提示消息往往不以为意，全都开放授权，导致地理位置、通讯录、短信等数据被随意读取，加大了安全隐患。

广大手机用户在使用手机软件时一定要通过官方途径下载，谨慎合理授权，不要随意绑定银行卡。

■法官提醒

如何捂好自己的“钱袋子”？

法官提醒广大市民，防范银行卡盗刷，要做到以下几点：

1、尽快到银行柜面更换芯片卡；

2、合理控制卡内活期存款金额；

3、出境游后尽快更改银行卡密码；

4、不随意点开短信、微信或其他社交软件中的不明链接；

5、不向他人透露“动态密码”、卡校验码（即信用卡背面签名栏上打印的最后三位数字）、银行卡密码等敏感信息；

6、关注银行通知短信，如非本人操作开通的互联网业务，及时联系开户行。