随着互联网的应用普及，电信网络诈骗犯罪及其关联犯罪愈发猖獗，模式更为新颖。电诈分子为隐匿其犯罪行径，常常采用将前缘行为及洗钱行为“外包”的手段，以躲避警方的追查。由于这一“外包”行为需要数量众多的电话卡与银行卡，因此该行为通常被称为“两卡”犯罪。

恭城瑶族自治县人民法院

今年审理了一起

未成年人出借电话卡

发送诈骗短信，

又出借银行卡转移犯罪所得的案件。

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基本案情

2023年3月初，未成年人陈某某（犯罪时17岁）在网络上认识了上家，在上家的利益诱惑下，帮上家将接收到的电信网络诈骗短信（内含诈骗群信息），通过自己的手机及电话卡发送到上家提供的电话号码，引导潜在被害人接收诈骗短信后添加进入短信中的诈骗群，而诈骗分子便伺机对被害人实施诈骗。陈某某除本人发送诈骗短信外，还发展自己的下线吴某某和周某（均另案处理），让他们进行操作，陈某某从中抽成。经查实，被告人陈某某及下线发送诈骗短信致一被害人被网络诈骗，被骗金额192900元。

2024年1月初至2024年2月2日，陈某某经费某某（另案处理）介绍欲使用银行卡帮他人转账以牟利，二人约定由费某某联系上家，陈某某负责找人使用银行卡帮收钱、取现，二人平分8%到10%的提成。后陈某某发展下线黄某某等四人（均另案处理）使用各自的银行账户，在明知他人的资金来源不合法的情况下，以转账、取现的方式帮助上家转移资金，共计265000元。

陈某某通过上述犯罪行为共计非法获利9200元。后被告人陈某某主动到公安机关投案，并退缴全部违法所得。

法院审理

法院经审理认为，被告人陈某某明知他人实施电信网络诈骗，仍为他人提供发送短信“引流”等帮助行为，涉诈骗财物数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，构成诈骗罪。被告人陈某某明知是犯罪所得，仍居间联络，介绍多人以转账、取现的方式帮助他人转移资金，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第三百一十二条第一款之规定，构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。

被告人陈某某一人犯数罪，依法应当数罪并罚。

被告人陈某某在诈骗罪及掩饰、隐瞒犯罪所得罪的共同犯罪中，起次要、辅助作用，系从犯，依法应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。

被告人陈某某犯罪时系已满十四周岁不满十八周岁的未成年人，依法应当从轻或者减轻处罚。

被告人陈某某主动投案，如实供述其犯罪事实，系自首，依法可以从轻或者减轻处罚；被告人陈某某认罪认罚，可以依法从宽处理；被告人陈某某主动退出违法所得9200元，可酌情从轻处罚。

被告人陈某某主动退出的违法所得共计9200元，及作案工具手机一部和电话卡一张，均予以没收，上缴国库。

最终判决如下：

一、被告人陈某某犯诈骗罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币二千元；犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币三千元，数罪并罚，决定执行有期徒刑九个月，并处罚金人民币五千元；

二、被告人陈某某的违法所得共计人民币9200元，作案工具手机一部、电话卡一张，予以没收，由扣押机关上缴国库。

“两卡”犯罪的主要行为方式是：

1.向犯罪分子出借、出卖自己或他人的电话卡，帮助犯罪分子拨打诈骗电话、发送诈骗短信；

2.或出借、出卖自己或他人的银行卡，帮犯罪分子转账、取现，以达到转移犯罪所得财物的目的。“两卡”犯罪分子可能构成的犯罪有诈骗罪（帮助犯）、帮助信息网络犯罪活动罪及掩饰、隐瞒犯罪所得罪。

典型意义

“两卡”犯罪的低龄化

 

为了打击典型网络诈骗犯罪，2020年10月，公安部会同最高法、最高检、人民银行、工信部等部门联合部署开展打击非法开办、贩卖电话卡、银行卡的全国“断卡”行动。

自“断卡”行动开展以来，恭城法院共审理贩卖电话卡犯罪2件2人、贩卖银行卡犯罪340件356人，其中44.7%的罪犯为25岁以下的青年，可见该类案件的低龄化。

值得格外注意的是，近一年恭城法院审理了2起未成年人“两卡”犯罪，本案是其中之一，未成年被告人陈某某先后实施了贩卖电话卡和银行卡两种行为，且帮助电信网络诈骗分子发展数个下家，涉案数额巨大，情节较为恶劣。

陈某某会走上犯罪的道路，究其原因是犯罪时正好是从未成年到成年的过渡期间，没有形成明辨是非的能力，且自控力差，法制观念淡薄，以致于在网络上、现实中无法经受起金钱诱惑，触犯刑法，构成犯罪。

在法庭审理中，陈某某已经深刻认识到其行为给社会造成的危害，表示愿意悔过自新，重新做人。

对青少年的法治宣传应予以重视

 

因“两卡”犯罪行为门槛底、操作难度小，电诈分子会通过各种手段引诱他人帮其犯罪，甚至将魔抓伸向未成年人。

常见的有：在如快手、抖音等网络平台发布视频或评论，后通过网络传授犯罪方式；朋友间相互介绍，散发“小广告”；在KTV、网吧、酒吧等娱乐场所广撒网，以高报酬为诱饵拉人入伙。

而“两卡”犯罪行为犯罪成本底且收益较大，很多涉世未深的年轻人极其容易抱着侥幸心理走入泥潭，成为他们的帮助犯，从而走上犯罪道路。

要解决这一日益突出的问题，我们要加大对青少年特别是未成年人的法治宣传力度，通过法治进校园、法院开放日等活动，与在校的学生深入交流，告知他们“两卡”犯罪行为行为的违法性、严重性，为学生们树立正确的法治意识。

另一方面学校和家长也应当共同努力，在教授知识的同时，更应引导未成年人形成正确的价值观、金钱观，及抵御不良诱惑的能力，使之德智体美劳全面成长。